Question 1

Wat betekent investeren in zakelijke hypotheken?

Accepted Answer

Bent u op zoek naar manieren om uw geld te investeren? Wilt u zekerheid en vindt u kapitaalbehoud belangrijker dan maximaal rendement? Investeren in zakelijke hypotheken is hét veilige alternatief voor beleggen in aandelen en vastgoed. Bij Mogelijk kunt u een-op-een in de zakelijke hypotheek van een ondernemer investeren of u kunt beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds. Beide investeringsopties bieden u een stabiel rendement geborgd met zekerheid van eerste hypotheek. U kunt investeren vanaf € 50.000,-.

Investeren in zakelijke hypotheken is hét solide alternatief voor beleggen in aandelen en vastgoed:

Aantrekkelijk rendement per jaar
Eerste recht van hypotheek
Eigen inbreng van de debiteur
Vastgoed als veilig onderpand

Question 2

Wat is een vastgoedfonds?

Accepted Answer

Een vastgoedfonds is een beleggingsfonds dat de inleg van deelnemers aan het fonds belegt in vastgoed. Bijvoorbeeld in:

huizen
winkels
kantoren
bedrijfspanden
supermarkten
gezondheidscentra

Instappen in een vastgoedfonds kan door het aankopen van één of meerdere participaties of aandelen in een vastgoedfonds. Vervolgens gebruikt het fonds het belegde vermogen voor het aankopen van onroerend goed.

Voordelen van beleggen in vastgoedfondsen

Een groot voordeel van beleggen in een vastgoedfonds is de spreiding van vermogen over meerdere vastgoedobjecten. Dit verlaagt uw risico. Vastgoedfondsen keren vaak dividend uit, bijvoorbeeld eens per kwartaal. Dat geeft u als belegger een stabiele bron van inkomen. Bij beleggen in een vastgoedfonds hoeft u zich als belegger geen zorgen te maken over onderhoud van panden of het vinden van huurders. De fondsbeheerder regelt dit voor u.

Nadelen van beleggen in een vastgoedfonds

Een nadeel van beleggen in vastgoedfondsen is dat u zelf niet kunt bepalen waarin u belegt. Dat wordt immers gedaan door de fondsbeheerder. Ook zijn de risico’s die verbonden zijn aan het beheer van vastgoed, zoals leegstand, onderhoudskosten, schade of waardevermindering, voor het fonds en dus voor u, zij het gespreid over een groot aantal panden.

Is het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds ook een vastgoedfonds?

Nee, het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds is geen vastgoedfonds maar een vastgoed financieringsfonds. Ook bij het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds verzorgt en bepaalt de fondsbeheerder waar uw inleg in wordt geïnvesteerd, uw inleg wordt verspreid over meerdere investeringen en u ontvangt op regelmatige basis uw dividend. Het Zakelijke Hypotheken Fonds van Mogelijk is volledig anders dan een vastgoedfonds. Het Zakelijke Hypotheken Fonds koopt zelf geen vastgoed aan, maar verstrekt zakelijke hypotheken aan ondernemers met het vastgoed als onderpand (met eerste recht van hypotheek). Omdat Mogelijk nooit voor 100% van de waarde van het pand financiert, is vermogensbehoud nagenoeg zeker. Dat maakt beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds een behoudende vorm van beleggen met een stabiel rendement en stevige zekerheden.

Brochure aanvragen

Question 3

Wat zijn korte looptijd obligaties?

Accepted Answer

Korte looptijd obligaties stijgen in populariteit. In de kennisbank legt Mogelijk uit wat een korte looptijd obligatie is en wat de looptijd hiervan is.

Een obligatie is een vorm van beleggen in beursgenoteerde bedrijven die veiliger is dan beleggen via aandelen. Met aandelen word je eigenlijk voor een deel eigenaar van een bedrijf en loop je dus ook de risico’s die een bedrijfseigenaar loopt. Een obligatie is een lening die je verstrekt aan een organisatie tegen een periodieke, meestal jaarlijkse, rente – couponrente genoemd. De organisatie die de obligatie(lening) uitgeeft, wordt geacht het volledige bedrag van de inleg terug te storten op het einde van de looptijd. Obligatiehouders gaan bij uitbetaling voor op aandeelhouders.

Het verschil tussen korte en lange looptijd obligaties

In de wereld van obligaties spreken we van lange looptijd (>10 jaar) - en korte looptijd obligaties (1-5 jaar). Een korte looptijd van een obligatie geeft een belegger meer flexibiliteit. Je zet je geld immers niet voor een hele lange periode vast. Na afloop van de periode kun je weer ergens anders in investeren. Omdat obligaties verhandelbaar zijn, kun je ze ook verkopen op het moment dat je je geld liquide wilt maken.

Renterisico’s bij obligaties

Belangrijker bij een keuze voor looptijd is het ‘renterisico’: het risico dat je ‘vastzit’ aan een obligatie waarvan de rente lager ligt dan de inmiddels gestegen rente in de markt. Dat is niet alleen vervelend voor jouw rendement dat ergens anders hoger zou kunnen liggen, maar ook op de marktwaarde van jouw obligatie. Stijgt de rente in de periode dat jouw obligatie loopt, dan daalt de waarde van jouw obligatie. Investeerders die obligaties willen kopen kunnen immers dan obligaties kopen tegen hogere rentes. In een korte looptijd is de kans dat dat gebeurt eenvoudigweg kleiner.

Zit je in een periode met dalende rentes, dan is een obligatie met lange looptijd aantrekkelijker. Jouw obligatie loopt dan nog een tijd door tegen een relatief hoge rente terwijl die in de markt inmiddels gedaald is, hetgeen gunstig is voor de waarde van jouw obligatie.

Investeren in zakelijke hypotheken

Ook bij het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds verstrek je als investeerder via het fonds een lening aan een ondernemer. In dit geval een hypothecaire lening met vastgoed als onderpand. Je ontvangt rente en bent (vrijwel) zeker van een terugbetaling van de lening aan het einde van de looptijd. In veel opzichten is dit dus vergelijkbaar met obligaties, behalve dat een participatie in het fonds niet verhandelbaar is. Toch gaat ook voor een inleg in het fonds het verhaal op van het renterisico; in een markt met stijgende rentes is het denkbaar dat jouw geld na een tijdje ergens anders een hoger rendement zou opleveren. Daarom is deelname aan het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds beperkt tot vijf jaar.

Brochure aanvragen

Question 4

Wat is een beleggingspand?

Accepted Answer

Een beleggingspand is een pand waarin u investeert om vermogen op te bouwen. Een beleggingspand rendeert vanwege de huurinkomsten en/of verwachte waardestijging in de toekomst.

Voorbeelden van beleggingspanden zijn:

Horecapanden
Kantoorgebouwen
Winkelpanden
Woningen/appartementen voor verhuur
Garageboxen voor de verhuur
Recreatiewoningen

Bij Mogelijk ontdekt u snel en eenvoudig of u er een financiering kunt krijgen voor uw beleggingspand. Doe de quickscan dan weet u gelijk waar u aan toe bent.

Question 5

Wat is een vastgoedportefeuille?

Accepted Answer

Een vastgoedportefeuille is het totaal van al het onroerend goed dat een bedrijf of persoon bezit. Dat gaat om objecten als kantoren, winkelpanden, woningen, horecapanden, appartementen en meer. Een vastgoedportefeuille bestaat uit meerdere objecten en de soorten objecten kunnen verschillen. Vastgoedbeleggers bouwen een portefeuille op met als doel vermogen op te bouwen en om meer passief inkomen uit verhuur te genereren.

Question 6

Wat is bankvrij vastgoed financieren?

Accepted Answer

Bankvrij vastgoed financieren is een alternatieve financieringsvorm. Uw vastgoed wordt gefinancierd door een private investeerder in plaats van door een bank. De hypotheekakte passeert bij de notaris en u betaalt rente en aflossing aan de investeerder. Mogelijk brengt investeerders en ondernemers samen, zorgt dat de zakelijke hypotheek tot stand komt, verzorgt de leningadministratie en neemt het debiteurenrisico op de maandelijkse rente en aflossing over.

Question 7

Hoe kan ik een zakelijke hypotheek oversluiten?

Accepted Answer

Bij het oversluiten van een zakelijke hypotheek lost de nieuwe kredietverstrekker de oude lening af.

Bent u ondernemer en wilt u uw bedrijfs-, kantoor-, horeca- of winkelpand herfinancieren? Sluit dan bij Mogelijk De Ondernemershypotheek af. De Ondernemershypotheek biedt u, naast een lage aflossing, de vrijheid van altijd boetevrij extra aflossen. Vul de vrijblijvende quickscan in op onze website en wij laten u binnen 2 werkdagen weten welke leensom haalbaar is. Invullen kan in 1 minuut!

Bent u vastgoedbelegger en wilt u uw beleggingspanden herfinancieren? Dat kan eenvoudig met De Verhuurhypotheek van Mogelijk Vastgoedfinancieringen. Wij financieren door heel Nederland in steden en dorpen tegen aantrekkelijke condities en een scherpe rente vanaf 6,70%. U kunt een (her)financieringsaanvraag doen via de vrijblijvende quickscan op onze website, u ontvangt dan direct een rente-indicatie. Wilt u uw volledige vastgoedportefeuille financieren of herfinancieren? Stuur ons dan een e-mail of bel: 0346 – 250 171. We staan met plezier voor u klaar om de portefeuille en financieringswensen door te spreken.

Question 8

Wat zijn de voordelen van vastgoed financieren zonder bank?

Accepted Answer

De voordelen van bankvrij vastgoed financieren bij Mogelijk zijn:

De ondernemer kan in veel gevallen boetevrij extra aflossen, dit zorgt voor extra flexibiliteit en vrijheid.
De financiering kan snel tot stand komen.
De aflossingsverplichting is relatief laag omdat er bij Mogelijk naar 50% van de koopsom wordt afgelost en uw eigen inbreng wordt meegerekend in de totale aflossing. Hierdoor zijn de maandlasten vaak lager dan in geval van het huren van het betreffende pand.
Het concept van Mogelijk is voor ondernemers, door ondernemers. Hierdoor spreekt Mogelijk de taal van ondernemers en weet als geen ander dat tijd en flexibiliteit belangrijke factoren voor u zijn.
Daarnaast is de waarde van het pand belangrijker dan de jaarrekening van u als ondernemer. Het pand is immers het onderpand van de lening en daarin zit de zekerheid voor de investeerder. Dat is de reden dat een aanvraag bij Mogelijk altijd begint met een quickscan op het vastgoed.

Question 9

Wat is een Verhuurhypotheek?

Accepted Answer

Een verhuurhypotheek is een hypotheek die vastgoedbeleggers afsluiten om hun beleggingspand te financieren. Denk aan een appartement of woning voor de verhuur.

Vastgoedbeleggers die een appartement of woning willen financieren voor de verhuur, kunnen bij Mogelijk Vastgoedfinancieringen eenvoudig De Verhuurhypotheek afsluiten met een scherpe rente vanaf 6,70% per jaar. Wij financieren door heel Nederland in steden en dorpen. Vastgoedbeleggers kunnen direct zaken met ons doen, of via hun intermediair. Vul vrijblijvend de quickscan in op de website van Mogelijk. U ontvangt direct een rente-indicatie.

Question 10

Hoe kan ik een woning kopen voor de verhuur?

Accepted Answer

Bent u vastgoedbelegger en wilt u een woning of appartement voor de verhuur financieren of herfinancieren, dan kunt u bij Mogelijk Vastgoedfinancieringen terecht voor De Verhuurhypotheek. U kunt direct zaken met ons doen, of via uw intermediair. Wij financieren door heel Nederland in steden en dorpen tegen aantrekkelijke condities en een scherpe rente vanaf 6,70%. Vastgoedbeleggers kunnen ook hun complete vastgoedportefeuille bij Mogelijk financieren of herfinancieren. Dien voor een snelle rente-indicatie de vrijblijvende quickscan in op onze website. Wilt u uw volledige vastgoedportefeuille financieren of herfinancieren? Stuur ons dan een e-mail of bel: 0346 – 250 171. We staan met plezier voor u klaar om de portefeuille en financieringswensen door te spreken.

Question 11

Hoe werkt boetevrij aflossen?

Accepted Answer

Wordt u één-op-één gefinancierd door een private investeerder, dan mag u, tenzij specifiek anders met u is overeengekomen, de lening altijd boetevrij en zonder kosten geheel of gedeeltelijk vervroegd aflossen. Boetevrij extra aflossen werkt als volgt:

Wij hanteren een aankondigingstermijn van één kalendermaand, vanaf het moment dat u de mail heeft gestuurd. De rente wordt berekend tot de laatste dag van de volgende maand.
U stuurt een mail naar beheer@mogelijk.nl met de melding dat u een extra aflossing wil doen. In deze mail geeft u ook aan welk bedrag u extra wil aflossen en wanneer.
De gedeeltelijke vervroegde aflossing kan in ronde sommen van € 1.000,- of een veelvoud daarvan of ronde sommen van € 5.000,- of een veelvoud daarvan, afhankelijk van wanneer uw hypotheekakte is ingegaan. Voor financieringen afgesloten na medio mei 2023 is de boetevrije aflossing gewijzigd van € 1.000,- naar € 5.000,-. Dit kunt u terug vinden in uw hypotheekakte of offerte. U kunt ons hier altijd even over bellen als u twijfelt, dan kijken wij het even voor u na.
U maakt de extra aflossing op een rentevervaldag over naar Stichting Mogelijk. Wij storten de aflossing één-op-één door naar de investeerder.
De aflossing is op het volgende maandoverzicht vermeld.

Het kan zijn dat wij u na de aankondiging vragen om de herkomst van de middelen.

Wordt uw zakelijke hypotheek gefinancierd vanuit het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds, dan kunt u niet tussentijds boetevrij aflossen.

Indien de aflossing via de notaris verloopt omdat het object verkocht wordt, geherfinancierd wordt of omdat er een deelroyement nodig is, dan is het proces als volgt:

De notaris dient bij Mogelijk een verzoek in met daarin een royementsvolmacht op naam van de investeerder.
De notaris stuurt het verzoek tot geheel of gedeeltelijk aflossen naar beheer@mogelijk.nl.
Bij het geheel of gedeeltelijk aflossen van de lening hanteren wij - met betrekking tot de rente - een opzegtermijn van één kalendermaand, vanaf het moment dat Mogelijk het verzoek van de notaris heeft ontvangen. De rente wordt berekend tot de laatste dag van de volgende maand.
Na het passeren van de akte wordt de hypotheek uitgeschreven uit het kadaster.

Question 12

Wat is boetevrij aflossen?

Accepted Answer

Boetevrij aflossen betekent dat u uw hypotheek zonder boete (deels) mag aflossen. Heeft u De Ondernemershypotheek van Mogelijk, dan mag u vaak, tenzij anders met u is overeengekomen, boetevrij aflossen. Boetevrij aflossen betekent dat u zelf de regie houdt over het tempo van aflossen van uw geldlening. U kunt De Verhuurhypotheek van Mogelijk tot 50% LTV altijd boetevrij tussentijds aflossen. Daarnaast mag u onder de 50% LTV 10% van de initiële leensom per jaar boetevrij extra af lossen.

Question 13

Hoe kan ik als ondernemer een hypotheek krijgen zonder jaarcijfers?

Accepted Answer

Bent u ondernemer, maar heeft u (nog geen) jaarcijfers maar wilt u wel een financiering voor uw bedrijfspand, kantoor, winkelpand of horecapand? Bij Mogelijk Vastgoedfinancieringen kunt u ook als starter zonder jaarcijfers een zakelijke hypotheek krijgen voor uw bedrijfspand, kantoor, winkel of horecapand. Bij ons is het object leidend en de waarde daarvan belangrijker dan uw jaarrekening. Ons team van vastgoedspecialisten kijkt onder meer naar de alternatieve aanwendbaarheid en hoe courant uw pand is, beoordeelt de ligging, kwaliteit en waarde ten opzichte van de gewenste leensom. Wij vinden dat iedere ondernemer een eerlijke kans verdient op een vastgoedfinanciering. Doe nu de quickscan op onze website in 1 minuut en wij laten u binnen twee werkdagen weten of de financiering haalbaar is.

Question 14

Is er voor het afsluiten van De Verhuurhypotheek een taxatierapport nodig?

Accepted Answer

Voor het afsluiten van De Verhuurhypotheek is een taxatierapport nodig. Het taxatierapport moet afkomstig zijn van een taxateur waar Mogelijk een overeenkomst mee heeft en mag niet ouder zijn dan zes maanden. De taxateurs met wie wij zakendoen vindt u hier. U kunt op elk gewenst moment een van de taxateurs de opdracht geven een taxatierapport voor u te maken. De taxateur stemt het proces, de prijs en de facturatie zelf met u af.

Question 15

Wie zijn de aandeelhouders van Mogelijk?

Accepted Answer

Mogelijk is in 2016 opgericht door Maarten Rövekamp, Annemieke Schoonderwoerd en Pablo de Loor. Tijdens de kredietcrisis ontstond bij kopers van zakelijk vastgoed een behoefte aan een andere wijze van financieren omdat de banken nagenoeg niet meer financierden. Bij projectontwikkelaar Maarten, marketeer Annemieke en Pablo, vastgoedkenner en van origine makelaar van bedrijfsonroerend goed, ontstond het idee van peer-to-peer financieringen. Vermogende investeerders financieren ondernemers die zakelijk vastgoed willen kopen. Dit nam direct een grote vlucht en werd het begin van Mogelijk.

Maarten Rövekamp, Annemieke Schoonderwoerd en Pablo de Loor bezitten 90% van de aandelen van Mogelijk. Daarnaast houdt Stichting Administratiekantoor Mogelijk Holding 10% van de aandelen die zijn uitgegeven in certificaten met economisch belang voor onder andere de directie, waaronder Folkert Eggink (Algemeen Directeur), Dirk Jan van der Hoeden (Directeur BTL & Institutional Investors) en Ferry de Vries (Financieel Directeur).

Question 16

Hoe financier ik een beleggingspand?

Accepted Answer

Wilt u een beleggingspand financieren, herfinancieren of uw beleggingsportefeuille verder uitbreiden? Dan is natuurlijk een belangrijke vraag hoe u uw beleggingspand- of portefeuille kunt financieren. Vastgoedbeleggers kunnen bij Mogelijk terecht om hun vastgoed te financieren of herfinancieren.

Bij Mogelijk financiert of herfinanciert u snel en gemakkelijk beleggingspanden in heel Nederland, van grote stad tot klein dorp. Wij hanteren een rente vanaf 6,70%. U kunt een financieringsaanvraag doen via de vrijblijvende quickscan op onze website. Wilt u uw complete vastgoedportefeuille financieren of herfinancieren? Stuur ons dan een e-mail of bel: 0346 – 250 171

Question 17

Wat is het recht van eerste hypotheek?

Accepted Answer

Financiert een investeerder een ondernemer om vastgoed te kopen of te herfinancieren, dan is er altijd sprake van een rechtstreekse overeenkomst. Deze wordt vastgelegd in een hypothecaire akte bij de notaris. Voor de investeerder is de grootste zekerheid dat uit deze akte zijn recht van eerste hypotheek voortvloeit.

Het recht van eerste hypotheek wordt ingeroepen als de geldnemer niet meer aan zijn verplichtingen kan voldoen. Als het tot executie komt, dan wordt de investeerder uit de opbrengst als eerste terugbetaald, nog voordat bijvoorbeeld de Belastingdienst aan de beurt is. Het recht van eerste hypotheek is een gebruikelijke zekerheid als het gaat om vastgoed financieren.

Question 18

Wat is een clubdeal?

Accepted Answer

Voor grotere leensommen heeft Mogelijk de clubdeal in het leven geroepen. De totale leensom wordt, afhankelijk van het aantal investeerders, opgedeeld. U bepaalt als investeerder zelf hoeveel delen u wilt financieren. Het minimale te investeren bedrag per investeerder is € 100.000,-. Ervaring leert dat kleinere leensommen sneller gefinancierd worden. Omdat snelheid voor ondernemers vaak van belang is, is deze optie toegevoegd aan het model van Mogelijk.

De clubdeal werkt hetzelfde als de reguliere zakelijke financieringen van vastgoed. Wekelijks ontvangen investeerders in het netwerk van Mogelijk per e-mail het actuele nieuwe aanbod. Bij het actueel aanbod staat vermeld of het om een clubdeal gaat. Investeerders hebben, met hun inlogcode, toegang tot het online portal van Mogelijk waar zij het informatiememorandum van financieringsaanbiedingen kunnen bekijken en investeringen kunnen claimen. Indien de clubdeal wordt geclaimd, ontvangt u als investeerder een uitnodiging van de notaris waar de akte wordt gepasseerd. In de akte staan ook de namen van de andere investeerders. Ook alle zekerheden zijn op de clubdeal van toepassing.

Question 19

Wat betekent rente vervaldag?

Accepted Answer

De rente vervaldag is de dag waarop uiterlijk de rente over de geldlenig betaald moet zijn aan de geldgever. Dit is vastgelegd in de lening- en hypotheekakte.

Question 20

Wat betekent Internal rate of return (IRR)?

Accepted Answer

In de vastgoedwereld wordt doorgaans gerekend met BAR, dit staat voor Bruto Aanvangsrendement. Een BAR houdt geen rekening met kosten voor bijvoorbeeld het repareren van een dak, het vervangen van een boiler of het uitvoeren van 5-jaarlijks schilderwerk. Volgens Mogelijk geeft de BAR niet het juiste beeld bij het investeren in zakelijke hypotheken.

Mogelijk hanteert de zogenoemde Internal Rate of Return (IRR) om na te gaan of een financiering al dan niet rendabel is voor een investeerder. IRR is een internationaal erkende ratio om de rendementsverwachting te berekenen van een bepaalde belegging of investering. Het is een disconteringsvoet waarvoor de netto contante waarde van alle opbrengsten en uitgaven gelijk zijn. Met de IRR is het mogelijk om op een eerlijke manier de werkelijke rendementen van verschillende investeringen met elkaar te vergelijken.

Op de Nederlandse beurs (AEX), uitgaande van het herbeleggen van dividend, is de IRR 10,72%. Dit is een berekening over de afgelopen 30 jaar. Maar iedereen weet hoe volatiel de beurskoersen zijn. De IRR is mooi, maar is anders als een investeerder zijn belegging op de beurs weer liquide wil maken en de koers zeer laag staat.

Bij Mogelijk is de IRR 4,91%. De berekening voor een investeerder ziet er in een rekenvoorbeeld als volgt uit:

Lening € 175.000, aflossing naar € 112.500 in 20 jaar, zijnde 50% van de marktwaarde.
Rente 5,25% (5,25% =5,75% -/-0,5% factoringvergoeding), uitgaande van deze rente over de gehele leenperiode.
Eenmalige bemiddelingsvergoeding bedraagt 2%.
Er rust 21% BTW op de factoringvergoeding.
De IRR komt dan uit op 4,91%.

Bron: Iding Accountants uit Breukelen.

Question 21

Wat betekent loan-to-value (LTV)?

Accepted Answer

De loan-to-value (LTV) is het percentage waarin de leensom wordt afgezet tegen de waarde van het onderpand. Hoe lager de LTV hoe meer zekerheid dat de leensom kan worden terugbetaald uit de opbrengst van (executie) verkoop van het onderpand. De minimale eigen inbreng is bij Mogelijk 15%.

Question 22

Wat betekent ICR?

Accepted Answer

ICR betekent Interest Coverage Ratio, ofwel rentedekkingsverhouding. In de financiële wereld geldt dit als maatstaf voor de mate waarin een vastgoedbelegger in staat is rente te betalen over uitstaande schulden. De ICR geeft aan hoe vaak je de rente kunt betalen over de betreffende lening met het geld dat binnenkomt op je bankrekening. Met een ICR van 3 zijn de opbrengsten voldoende om 3 keer de verschuldigde rente te betalen. Als de ICR onder de 1 komt, kan een bedrijf de verschuldigde rente niet meer uit de kasstroom betalen en is de risicoscore onvoldoende.

Question 23

Wat betekent DSCR?

Accepted Answer

DSCR betekent Debt Service Coverage Ratio, ofwel dekkingsgraad. Met deze maatstaf wordt aangegeven hoe de betalingscapaciteit van een vastgoedbelegger staat ten opzichte van de financiële verplichtingen. Als de ratio groter dan 1 is, geeft dit aan dat de onderneming kan voldoen aan het totaal van rente en aflossingen.

Question 24

Wat zijn de bruto maandlasten bij een hypotheek?

Accepted Answer

Of u de lasten van een hypotheek kunt dragen, hangt voor een groot deel af van de bruto maandlasten van de hypotheek. Dat is het bedrag dat u maandelijks moet overmaken aan Mogelijk voor rente, aflossing en administratiekosten.

Wat zijn de bruto maandlasten voor een hypotheek bij Mogelijk?

De bruto maandlasten van een zakelijke hypotheek bestaan uit rente en aflossing en het maandelijkse bedrag voor administratiekosten die Mogelijk in rekening brengt (0,375% op jaarbasis over het initiële financieringsbedrag).

De hoogte van deze bruto maandlasten is afhankelijk van de leensom, de looptijd en het rentetarief.

Wat de netto maandlasten voor u zijn, is afhankelijk van de fiscale situatie en de resultaten van uw bedrijf. Zakelijke hypotheken kennen geen hypotheekrenteaftrek (zoals bij een particuliere hypotheek), maar u kunt de rentekosten wel fiscaal aftrekken.

Wilt u berekenen wat de bruto maandlasten van een zakelijke hypotheek voor u zijn? Dat kan via onze rekentool hiermee kunt u de maandlasten van uw zakelijke hypotheek berekenen.

Question 25

Wat is kapitaalmarktrente?

Accepted Answer

De rentemarkt wordt vaak opgedeeld in de geldmarkt (geldmarktrente) en de kapitaalmarkt (kapitaalmarktrente). De kapitaalmarktrente is hierin de rente die wordt geheven op langlopende leningen met een looptijd vanaf twee jaar. De meeste hypotheken lopen langer dan 2 jaar en vallen dus onder de kapitaalmarktrente.

Wat is de verwachting van de kapitaalmarktrente?

De kapitaalmarktrente is een belangrijke graadmeter voor de hypotheekrente van de lange rentevaste periodes, bijvoorbeeld 10 jaar vast. De kapitaalmarktrente gebruiken we voor de hypotheekrente verwachting.

De kapitaalmarktrente is prijs die op de kapitaalmarkt tot stand komt door vraag en aanbod. Factoren als inflatie, monetair beleid en internationale ontwikkelingen zijn van invloed op de kapitaalmarktrente. Hoewel het moeilijk is deze ontwikkeling te voorspellen, zijn experts die zich daaraan wagen. Raadpleeg hiervoor de vakbladen.

Question 26

Wat zijn de netto maandlasten voor een hypotheek?

Accepted Answer

Bij hypotheken wordt vaak gesproken over bruto en netto hypotheeklasten. De bruto maandlasten bestaan uit rente en aflossing - hetgeen je maandelijks moet betalen. Ondernemers die een zakelijke hypotheek afsluiten, kunnen de rentekosten aftrekken van de bedrijfskosten. Dat verlaagt de hoogte van de (winst- of inkomsten)belasting die moet worden afgedragen. Wanneer je dat voordeel aftrekt van de bruto maandelijkse hypotheeklasten, kom je uit op de netto maandlasten.

Hoe bereken ik de netto maandlasten voor een hypotheek?

De bruto maandlasten voor een zakelijke hypotheek bij Mogelijk bestaan uit aflossing, rentekosten en administratiekosten (0,375% op jaarbasis over de initiële leensom). Aangezien u iedere maand aflost, zullen de rentekosten ook steeds iets lager worden.

Omdat de rentekosten en administratiekosten aftrekbaar zijn van de bedrijfskosten, drukt dat de winst en daarmee de af te dragen winst- of inkomstenbelasting. Om de netto maandlasten te berekenen moet u het belastingvoordeel dat dat oplevert, aftrekken van de bruto maandlasten.

Het daadwerkelijke belastingvoordeel is uiteraard afhankelijk van uw situatie, bijvoorbeeld of en hoeveel winst uw bedrijf maakt en in welk belastingtarief uw winst/ inkomen belast wordt.

Question 27

Wat is reële rente?

Accepted Answer

Nominale rente of reële rente? Wat is het verschil en waarom is het belangrijk? Het verschil tussen reële rente en nominale rente is belangrijk om te bepalen wat geld lenen of uitlenen daadwerkelijk kost danwel oplevert. Dat wordt niet alleen bepaald door het rentepercentage over het (uit)geleende geld, maar ook met de waardeontwikkeling van het geld (inflatie of deflatie). Het verschil daartussen noemen we de reële rente.

Wat is het verschil tussen reële rente en nominale rente?

De nominale rente is de rente die een geldvrager per periode voor een hypotheek betaalt. Dit is de rente die via Mogelijk wordt overeengekomen tussen geldverstrekker en geldvrager en wordt vermeld in de hypotheekakte.

Maar de waarde van het geld dat (uit)geleend is, is aan waardeontwikkeling onderhevig. Er kan sprake zijn van deflatie (waardevermeerdering) of inflatie (waardevermindering). De reële rente is de nominale rente waarvan het inflatiepercentage is afgetrokken.

Rekenvoorbeeld:
Wanneer een investeerder € 100.000 uitleent tegen 4% rente, ontvang hij jaarlijks € 4.000 en heeft hij een jaar later dus €104.000 als vermogen. Maar als in datzelfde jaar de inflatie 3% is, dan kan hij voor € 104.000 minder kopen dan een jaar daarvoor. Zijn koopkracht gaat dus minder hard vooruit dan de 4% toename op het vermogen. Per saldo gaat hij er 1% op vooruit: 4% nominale rente - 3% inflatie. De reële rente in dit voorbeeld is dan 1%.

Question 28

Wat is een hypothecaire inschrijving?

Accepted Answer

Wanneer u een lening afsluit of wanneer u een financiering verstrekt voor de aankoop van onroerend goed, dan zal deze lening in de vorm van een recht van hypotheek worden ingeschreven in het Kadaster op het adres van het pand. Dit noemen we een hypothecaire inschrijving: de vermelding door de notaris in de openbare hypotheekregisters van het Kadaster.

Wat staat er in de hypothecaire inschrijving?

De hypothecaire inschrijving wordt gedaan aan de hand van de zogenaamde hypotheekakte. Die akte is de overeenkomst tussen de hypotheekgever en hypotheeknemer en wordt opgesteld door de notaris.

Hierin staat door wie, aan wie en voor welk bedrag een recht van hypotheek is verleend met welk onderpand als zekerheid.

Om de geldverstrekker zekerheid voor terugbetaling van de lening te bieden heeft deze het recht om het onderpand van de lening te verkopen als de voorwaarden voor de lening waaronder de overeengekomen aflossingen niet worden nagekomen. Dat recht tot verkoop van het onderpand is het (eerste) recht van hypotheek.

Bij Mogelijk komt deze op naam van de investeerder uit het netwerk die de lening verstrekt of - in geval van een financiering vanuit het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds - op naam van het fonds.

De hypotheekakte bevat een aantal zaken:

De hoogte van de hypothecaire inschrijving;
Omschrijving van het onderpand;
De te betalen hypotheekrente;
Aflossingsmethode van de hypotheek;
De verplichting om het pand te verzekeren;
Algemene voorwaarden van de geldverstrekker.

Question 29

Wat is een ABC-akte?

Accepted Answer

Stel, u koopt een pand dat u wilt opknappen en daarna wil doorverkopen. Doet u dat binnen 6 maanden, dan is het mogelijk om deze transactie via een ABC-akte te laten verlopen. Het kan de eindgebruiker een flinke hoeveelheid overdrachtsbelasting schelen.

Wat is een ABC-akte?

Een ABC-akte is een akte waarbij een pand verkocht wordt door A aan B, die het pand direct doorverkoopt aan C. Met een ABC-constructie wordt het vastgoed maar één keer geleverd, door A uiteindelijk aan C. Deze constructie vindt bijvoorbeeld plaats bij projectontwikkeling waarbij na verkoop door partij A aan de projectontwikkelaar (partij B) het eigendom levert aan de eindgebruiker (partij C). Gebeurt dit exact binnen 6 maanden na aankoop door partij B, dan betaalt partij C alleen overdrachtsbelasting over de meerwaarde van het pand. Bovendien hoeft er alleen maar één notariële akte opgemaakt te worden die wordt ingeschreven in de openbare registers. Dit scheelt in de kosten.

Question 30

Wat is overdrachtsbelasting?

Accepted Answer

Als u in Nederland een stuk grond of een pand koopt, betaalt u overdrachtsbelasting. U betaalt ook overdrachtsbelasting over rechten op onroerende zaken, zoals erfpachtrecht en over aandelen die u koopt of krijgt van een bv of nv waarvan de bezittingen voor het grootste deel uit onroerende zaken bestaan. Dit is de belasting over de waarde van de onroerende zaak in het economisch verkeer.

Wat is de hoogte van overdrachtsbelasting voor beleggers?

Waarschuwing: deze wetten en tarieven kunnen jaarlijks veranderen

Er bestaan sinds 1 januari 2021 twee tarieven voor overdrachtsbelasting: 2% voor woningen voor eigen gebruik en 8% voor zakelijk vastgoed en woningen voor de verhuur. Daarnaast is er in 2021 een vrijstelling van overdrachtsbelasting ingesteld voor starters op de woningmarkt voor woningen voor eigen gebruik.

Dus of u nu een zakelijk bedrijfspand koopt of belegt in een woning voor de verhuur; de overdrachtsbelasting bedraagt sinds 2021 8%. Deze wordt berekend over de koopsom plus de lasten die u aan de verkoper betaalde toen u de onroerende zaak kocht (bijvoorbeeld kosten bij een veiling).

Indien een onroerende zaak binnen 6 maanden opnieuw van eigenaar wisselt, kunnen er andere regels gelden. De Belastingdienst schrijft hierover het volgende:

“Als u eigenaar wordt van een onroerende zaak binnen 6 maanden nadat de verkoper daarvan eigenaar werd, betaalt u minder belasting. De verkoper moet in dat geval een particulier zijn of een ondernemer die geen met btw belaste prestaties verricht. De verkoper daarentegen krijgt geen geld van ons terug. Het kan zijn dat de verkoper met u afspreekt dat u de door hem betaalde overdrachtsbelasting aan hem vergoedt. Dan zien wij die vergoeding als deel van de koopsom. Dit betekent dat u ook over de vergoeding overdrachtsbelasting betaalt.

Koopt u een woning waarover de verkoper 2% overdrachtsbelasting betaalde? En moet u zelf 8% overdrachtsbelasting betalen? Dan wordt de door de verkoper betaalde overdrachtsbelasting op uw overdrachtsbelasting in mindering gebracht.”

Bron: https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/bldcontentnl/belastingdienst/prive/woning/overdrachtsbelasting/over_welk_bedrag_betaalt_u_overdrachtsbelasting/u_wordt_eigenaar_van_een_onroerende_zaak

Een dergelijke transactie kan worden vormgegeven in een ABC-akte

Belangrijk: u zult zelfstandig fiscaal advies willen inwinnen om uw specifieke situatie onder de meest recente wet- en regelgeving in kaart te brengen.

Question 31

Wat is een opstalverzekering?

Accepted Answer

Een opstalverzekering dekt schade aan een pand. U bent verzekerd als het pand beschadigd raakt door iets waar u zelf niets aan kunt doen. Zoals schade door brand, water of storm. U bent ook verzekerd als iemand met zijn auto tegen de gevel aanrijdt.

Is een opstalverzekering verplicht als je een woning verhuurt?

Ja, als eigenaar van een woning blijft u verantwoordelijk voor het afsluiten van een opstalverzekering, ook als u deze verhuurt. Als verhuurder blijft u aansprakelijk voor de woning. Bij afsluiten van een opstalverzekering voor een huurwoning dient u de verzekeraar te informeren dat u de woning verhuurt.

Opstalverzekering beleggingspand

Bij de totstandkoming van een zakelijke hypotheek stelt Mogelijk de voorwaarde dat een opstalverzekering is afgesloten op het onroerend goed dat via Mogelijk wordt gefinancierd. Dit dient ter zekerheid voor behoud van het onderpand als zekerheid voor de investeerder in het kader van het recht van eerste hypotheek.

Mogelijk sluit bovendien standaard ook een secundaire opstalverzekering af voor alle gefinancierde objecten; voldoet de opstalverzekering van de eigenaar onverhoopt niet, dan vormt de secundaire opstalverzekering een extra zekerheid voor de investeerder.

Question 32

Wat is een voorlopig koopcontract?

Accepted Answer

Een voorlopig koopcontract is een koopovereenkomst voor onroerend goed die een aantal opschortende of ontbindende voorwaarden kent. De term ‘voorlopig’ wijst alleen op die ontbindende of opschortende voorwaarden, bijvoorbeeld de uitkomst van een bouwtechnische keuring of het verkrijgen van financiering.

Welke voorwaarden zijn opgenomen in een voorlopig koopcontract?

In een (voorlopig) koopcontract staan alle voorwaarden die koper en verkoper met elkaar zijn overeengekomen en kenmerken van het onroerend goed. Zoals:

De gegevens van de verkoper(s) en koper(s)
De gegevens van het onroerend goed
De koopsom
De datum van overdracht en betaling van de koopsom
Informatie over de waarborgsom of bankgarantie
Mogelijke beperkingen en bijzonderheden

Daarnaast kunnen er opschortende of ontbindende voorwaarden in de overeenkomst zijn opgenomen. Voorbeelden van dergelijke voorwaarden zijn;

Voorbehoud van financiering

Indien u nog niet 100% zeker weet of u de financiering van het onroerend goed verkrijgt, is het verstandig een bod te doen onder voorbehoud van financiering. Voor deze opschortende voorwaarde wordt een termijn afgesproken waarbinnen u de hypotheek geregeld moet hebben. Meestal is dit 6 tot 8 weken.

Voorbehoud van de bouwkundige keuring

Laat u een bouwkundige keuring na het tekenen van het koopcontract uitvoeren, dan is het verstandig om de keuring als opschortende voorwaarde op te nemen, zeker bij oude(re) panden.

Voorbehoud van een vergunning

Heeft u voor de activiteiten die u in het pand plaats wilt laten vinden vergunningen nodig, dan is het verstandig om ook dat als ontbindende voorwaarde op te nemen, zodat u de koop kunt ontbinden indien u de vergunning niet krijgt binnen de afgesproken termijn.

Het al dan niet opnemen van opschortende en/of ontbindende voorwaarden is uiteraard onderdeel van de onderhandelingen tussen koper en verkoper.

Question 33

Wat houdt WOZ-waarde in?

Accepted Answer

WOZ staat voor Wet Waardering Onroerende Zaken. In die wet is vastgelegd dat gemeenten jaarlijks de waarde van onroerende zaken vaststellen. De WOZ-waarde van een pand is is de geschatte marktwaarde op 1 januari van het vorig jaar en wordt gebruikt om de hoogte van belastingen en heffingen te bepalen, zoals de onroerendezaakbelasting.

Daarnaast vormt deze waarde een belangrijk onderdeel van de waardebepaling van het pand door Mogelijk, hetgeen van invloed is op de maximale leensom en de hoogte van de rente.

U kunt de WOZ waarde van woningen zelfstandig opvragen via deze link: https://www.wozwaardeloket.nl/

Waar kan ik de WOZ-waarde van mijn bedrijfspand opvragen?

Eenmaal per jaar ontvangt u een WOZ-beschikking waarop de WOZ-waarde van uw pand is vermeld. Heeft u deze (nog) niet ontvangen of wilt u voor aankoop de WOZ-waarde van een pand weten, dan kunt u deze bij de gemeente opvragen.

Ook kunt u bij de gemeente een taxatieverslag opvragen. Dit taxatieverslag bevat de onderbouwing van de vastgestelde WOZ-waarde.

Waardebepaling bedrijfspand

Om de waarde van een bedrijfspand te bepalen, gebruikt de gemeente de zogeheten huurwaardekapitalisatiemethode. Hierbij spelen de overeengekomen huur- en verkoopcijfers van het pand een rol.

Twijfelt u of de vastgestelde WOZ-waarde wel juist is dan is? Dan is het verstandig om een inhoudelijk bezwaarschrift in te dienen. Een bezwaarschrift dient binnen 6 weken na de dagtekening van de WOZ-beschikking te zijn ingediend.

Question 34

Wat is erfpacht?

Accepted Answer

In de meeste gevallen staat een woning of zakelijk vastgoed op eigen grond. Men verwerft bij koop de eigendom van het pand (de opstal) én de grond. Maar het komt ook voor dat de grond in eigendom blijft van een ander. Bijvoorbeeld van de gemeente of van een partij als Staatsbosbeheer. In dat geval is de eigendom van het onroerend goed losgekoppeld van de eigendom van de daaronder gelegen grond spreken we over erfpacht en betaalt u de eigenaar een vergoeding voor het gebruik van de grond.

Wat is erfpacht canon?

Staat een pand op erfpachtgrond, dan betaalt u een vergoeding voor het gebruik van deze grond. Dit noemen we erfpachtcanon. In feite is erfpachtcanon dus een soort huur. De reden hiervoor is dat de eigenaar invloed wenst te houden op het gebruik van de grond en hij hieraan voorwaarden kan verbinden.

Erfpachtcanon betaalt u naast uw hypotheeklasten. Bij het beoordelen van uw hypotheekaanvraag wordt ook rekening gehouden met deze financiële verplichting. Mogelijk let bij de beslissing om de aankoop van een erfpachtrecht al dan niet te financieren op de volgende punten:

de hoogte van de erfpachtcanon;
de inhoud van de erfpachtvoorwaarden (beperkingen in het gebruik);
wie de grondeigenaar is;
duur van het erfpachtrecht (onbepaalde tijd of voor bepaalde tijd)

Afkopen of vastzetten van erfpacht

In een aantal gevallen ontvangen de erfpachters een voorstel voor afkoop van de erfpacht van een gemeente. Die mogelijkheden en voorwaarden verschillen per gemeente. Ook kan sommige gevallen de erfpacht canon in hoogte worden vastgezet. Hierna volgt een zeer algemeen overzicht van uw opties indien dit aan de orde is, aan dit algemeen overzicht kunnen geen rechten worden ontleend:

Optie afkopen erfpacht: voordelen en nadelen

U betaalt in dit scenario eenmalig een afkoopsom aan de eigenaar van de grond.

Kennisbank