Wat is beleggen?

Beleggen is het investeren van geld met als doel rendement te behalen op de lange termijn. In tegenstelling tot sparen, waarbij uw kapitaal relatief veilig blijft tegen een lage rentevergoeding, brengt beleggen meer risico met zich mee, maar ook meer potentieel voor waardegroei. Dit artikel legt uit wat beleggen inhoudt en welke beleggingsvormen voor u beschikbaar zijn.

Definitie van beleggen

Beleggen is het inzetten van geld in activa waarvan u verwacht dat deze in waarde zullen stijgen of periodiek inkomsten opleveren, zoals rente of dividend. U stelt uw geld tijdelijk ter beschikking aan een onderneming, overheid of project, in ruil voor een potentieel rendement.

Beleggen kan zowel op korte als lange termijn plaatsvinden, maar is in de regel gericht op vermogenstoename over meerdere jaren. Dit wordt ook wel beleggen op lange termijn genoemd.

Bij beleggen is het belangrijk dat u uw risicoprofiel kent. Dit profiel bepaalt welke beleggingsvormen bij u passen, op basis van factoren als uw financiële situatie en beleggingshorizon (voor korte of lange termijn).

Beleggingsopties

Er zijn meerdere manieren waarop u kunt beleggen.

Aandelen en indexfondsen

U kunt beleggen in losse aandelen of indexfondsen, waarin verschillende aandelen gebundeld worden. 

• Aandelen

Aandelen zijn eigendomsbewijzen van een bedrijf, waarbij aandeelhouders profiteren van gemaakte winsten (in vorm van dividend en/of koerswinst). Het rendement en risico hangt af van de winstgevendheid van het bedrijf waarin u belegt.

• Indexfondsen

Indexfondsen volgen een beursindex (passief indexfonds) of proberen de markt te overtreffen (actief indexfonds). Doordat u via een indexfonds in meerdere aandelen belegd, is het risico lager. Dit kan van invloed zijn op het rendement. 

Obligaties

Obligaties zijn leningen die u verstrekt aan een overheid of onderneming. In ruil daarvoor ontvangt u rente (couponrente) en krijgt u op de einddatum uw inleg terug, mits de uitgever niet failliet gaat.

Vastgoedbeleggingen

U kunt investeren in onroerend goed zoals woningen, bedrijfsruimten of garages. Via Mogelijk kunt u zakelijk vastgoed voor eigen gebruik financieren middels een zakelijke hypotheek. Voor de financiering van woningen voor de verhuur kunt u de Verhuurhypotheek afsluiten. Vastgoed levert rendement via huurinkomsten en potentiële waardestijging. 

Fondsbeleggen

Via beleggingsfondsen belegt u samen met andere investeerders. Een fonds wordt beheerd door professionals die spreiding aanbrengen over meerdere activa zoals aandelen, obligaties of vastgoed. U kunt fondsbeleggen via Mogelijk, waarbij u samen met andere investeerders belegt in zakelijke hypotheken voor onroerend goed.  

Beleggen versus sparen

Hoewel sparen en beleggen beide gericht zijn op vermogensgroei, zijn de kenmerken verschillend:

Passief versus actief beleggen

• Actief beleggen: U (of een fondsbeheerder) maakt voortdurend keuzes om marktkansen te benutten.
• Passief beleggen: U volgt een index of strategie met minimale tussenkomst. Vaak goedkoper en stabieler op de lange termijn.

Een vorm van passief beleggen is beheerd beleggen, waarbij uw portefeuille professioneel wordt beheerd. Lees meer in ons artikel: Wat is beheerd beleggen?

Beleggen en belasting in box 3

Wanneer u belegt, vallen uw beleggingen doorgaans onder box 3 van de inkomstenbelasting: het zogenoemde vermogen uit sparen en beleggen. Dit betekent dat u belasting betaalt over de waarde van uw beleggingen per 1 januari van het belastingjaar, vermindert met uw heffingsvrij vermogen. 

In 2025 geldt een heffingsvrij vermogen van €57.684 per persoon. Bij een fiscaal partner geldt een heffingsvrij vermogen van €115.368. 

Vanaf zomer 2025 kunt u het werkelijke rendement van uw belegging(en) aangeven bij de Belastingdienst. Indien het werkelijk rendement lager is dan het door de Belastingdienst berekende fictieve rendement, kunt u dit kenbaar maken via het formulier “Opgaaf werkelijk rendement”. Indien het werkelijke rendement hoger is, hoeft u dit niet aan te geven. U betaalt in dit geval niet meer belasting dan vooraf is berekend. 

Bij werkelijk rendement wordt geen rekening gehouden met het heffingsvrije vermogen. 

Verder met vastgoed bij Mogelijk

Wilt u uw vermogen laten groeien? Investeren in zakelijke hypotheken is hét alternatief voor beleggen in aandelen en vastgoed. Bij Mogelijk kunt u rechtstreeks een object van een ondernemer financieren of u kunt beleggen in het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds. Beide investeringsopties bieden u een aantrekkelijk rendement geborgd met het recht van eerste hypotheek.