Werkkapitaal verbeteren door overwaarde in te zetten
Hoe kun je met werkkapitaal de financiële gezondheid van je bedrijf verbeteren?
Met extra werkkapitaal kun je jouw liquide middelen verruimen. Ondernemers met een eigen bedrijfspand hebben ruime mogelijkheden, want de overwaarde is opneembaar. Om dit in gang te zetten, kun je nagaan of het de moeite waard is om je bedrijfspand te herfinancieren. Als dit interessant is, kun je met deze financiering bijvoorbeeld je rekening-courant krediet vervangen en zo op een positieve en gezonde manier je werkkapitaal verbeteren.
Ondernemers hebben ruimere faciliteiten van hun bank nodig, maar banken zijn terughoudend. Bruno zegt hierover: “Ondernemers hebben extra werkkapitaal nodig, maar wat je ziet is dat banken tegelijk juist terugbetaling van het krediet uit de rekening-courant kredietfaciliteit vragen door tegenvallende cijfers. Het beleid van banken is voornamelijk gebaseerd op cijfers uit het verleden waardoor de financiële gezondheid en levensvatbaarheid van een onderneming op papier minder lijkt dan dat het werkelijk is. Door de hoge inflatie en stijgende personeelskosten hebben ondernemers nu juist steun nodig in de vorm van een extra krediet zodat er netto werkkapitaal beschikbaar komt.”
Liquiditeitsproblemen voorkomen met de oplossing van Mogelijk
Mogelijk ziet oplossingen in de overwaarde, namelijk door het herfinancieren van het pand. Hiermee ontstaat een werkkapitaalfinanciering. Door de werkkapitaalfinanciering kunnen ondernemers afscheid nemen van hun rekening-courant krediet. In het werkkapitaalkrediet zit geen tot een hele lage verplichte aflossing. Hierdoor krijgt de ondernemer de benodigde financiële ruimte. Zodra de financiële mogelijkheden weer ruimer zijn, kunnen de ondernemers weer boetevrij aflossen, wat een van de belangrijkste voordelen is van een financiering bij Mogelijk.
1. Werkkapitaal creëren; een voorbeeld uit de praktijk
Een ondernemer heeft twintig jaar geleden een pand gekocht waar hij werkt als fysiotherapeut. Het pand is aan renovatie toe en de ondernemer wil het pand verduurzamen. Er is voldoende kapitaal in de onderneming aanwezig om de verbouwing te betalen. Toch wil de ondernemer de verbouwing laten financieren, anders komt hij werkkapitaal tekort.
Hij gaat naar de bank waar hij zijn rekening-courant heeft en waar zijn hypotheek loopt, voor een aanvullend krediet. De bank wil de financiering niet geven, omdat de cijfers tegenvallen door de jaren met corona en lockdowns waarin fysiotherapiepraktijken als contactberoep lange tijd dicht moesten. De cijfers over 2023 en 2024 zijn inmiddels goed, maar toch wordt de lening niet verstrekt. Het lukt de fysiotherapeut steeds lastiger om kortlopende schulden, zoals het op tijd betalen van debiteuren, te betalen. Zijn onderneming staat onder druk. Er ontstaat negatief werkkapitaal waardoor het steeds lastiger wordt om bijvoorbeeld ook de salarissen van werknemers te kunnen betalen. Om toch zijn kredietwaardigheid te behouden, probeert hij zijn inkomsten te vergroten door dubbele diensten te draaien. Op korte termijn neemt zijn werkkapitaal toe, maar op lange termijn is dit niet vol te houden en blijft er behoefte aan financiering.
2. Werkkapitaal optimaliseren en zorgen voor een optimale balans
Gelukkig klopte deze ondernemer aan bij Mogelijk. Met de overwaarde van het pand als onderpand is de benodigde financiering verstrekt en wordt het pand de komende maanden verbouwd. De leensom bedraagt €100.000. Hiervan wordt €70.000 gebruikt voor de aflossing van de hypotheek bij de bestaande bank en €30.000 voor het herstellen van de liquiditeit en als werkkapitaal. Inmiddels is het gelukt om het aantal diensten weer te verlagen, de balans op orde te brengen en een heleboel stress te verminderen. De kengetallen laten een gezonde onderneming zien.
Zoals in het voorbeeld, kun je zien dat het gelukt is om met overwaarde op het pand werkkapitaal te optimaliseren. Met het optimaliseren van werkkapitaal kun je openstaande facturen betalen, kortlopende schulden aflossen en voldoen aan je financiële verplichtingen. Voor de meeste bedrijven waarbij geld vastzit in een bedrijfspand, loont het de moeite, als het lastig is om aan de dagelijkse financiële verplichtingen te voldoen, na te gaan hoe er een optimaal werkkapitaal gerealiseerd kan worden. Immers, negatief werkkapitaal leidt tot problemen waardoor je moeilijker je openstaande facturen kunt betalen. Als je je werkkapitaal op orde hebt, krijg je weer een juiste balans en kun je je leveranciers volgens de betalingstermijn uitbetalen.
3. Werkkapitaal berekenen
Om te achterhalen of er behoefte is aan extra werkkapitaal, is het goed om eerst inzichtelijk te krijgen wat het huidige werkkapitaal is. Dat kan door middel van de volgende formule:
Netto werkkapitaal = vlottende activa - kortlopende verplichtingen.
Heb je overwaarde op je bedrijfspand, dan heb je mogelijkheden om je werkkapitaal te verbeteren. Hiermee kun je bedrijf financieel gezond maken en houden en je weer bezig houden met je dagelijkse activiteiten. Je kunt berekenen welke mogelijkheden er voor jou zijn om een ondernemershypotheek af te sluiten waarmee je werkkapitaal kunt realiseren. Bereken wat je aan hypotheek kunt verkrijgen en je hebt je werkkapitaal berekening klaar. Vul je gegevens in, dan zie je wat de maandelijkse lasten zijn.
Tot slot: 10 essentiële tips om je werkkapitaal te optimaliseren als ondernemer
Gebruik de formule: Netto werkkapitaal = vlottende activa - kortlopende verplichtingen. Dit geeft inzicht in je financiële gezondheid.
Wij financieren uw object
Bij Mogelijk denken we graag mee met ondernemers ook als er behoefte is aan werkkapitaal. Het zit in onze DNA en daarom nodigen wij ondernemers uit om met ons in gesprek te gaan. Wij kijken graag mee naar de mogelijkheden. Doe hier direct de quickscan en ontdek welke leensom voor u haalbaar is. Lenen kan vanaf € 50.000.
Nog geen concrete plannen maar wel benieuwd wat de maandlasten van een zakelijke hypotheek zijn? Bereken het hier.
