Wat te doen met 100.000 euro spaargeld in 2025?

Wat te doen met €100.000 spaargeld in 2025?

Heeft u €100.000 aan vermogen en vraagt u zich af wat uw opties zijn om rendement te creëren? In dit artikel ontdekt u de verschillende opties omtrent sparen, beleggen en investeren om uw vermogen aan het werk te zetten in 2025.

In dit artikel:

Optie 1: €100.000 op uw spaarrekening

Heeft u uw vermogen nog niet belegd of geïnvesteerd? De kans is groot dat u uw vermogen op een spaarrekening heeft staan. Tot de grens van €100.000 is uw vermogen beschermd onder het depositogarantiestelsel. Als uw bank failliet gaat, bent u tot €100.000 verzekerd (per rekeninghouder, per bank).

Traditioneel sparen biedt zekerheid en is daarmee een mooie basis voor mensen die risicomijdend zijn. Echter, traditioneel sparen beschermt uw vermogen niet tegen inflatie. De spaarrente die u over uw spaargeld ontvangt, weegt vaak niet op tegen de inflatie. Met een gemiddelde spaarrente van ongeveer 1,5% en een inflatie van rond de 3%, verliest uw spaargeld jaarlijks zo'n 1,5% aan koopkracht. Dit betekent een reëel verlies van ongeveer €1.500 per jaar. Het vermogen op uw spaarrekening wordt elk jaar minder waard.

Uw spaargeld wordt bij uw totale vermogen in box 3 opgeteld. Heeft u in 2025 een fiscaal partner? Dan valt uw vermogen nog onder de grens van €115.368 (2025) aan heffingsvrije vermogen. Heeft u geen fiscaal partner? Dan valt uw vermogen boven de grens van heffingsvrije vermogen van €57.684 (2025) en bent u vermogensrendementsheffing verschuldigd. Indien u naast vermogen ook schulden in box 3 heeft, kunt u deze tegen elkaar wegstrepen.

De voordelen van traditioneel sparen bij een vermogen van €100.000

Zeer veilig: uw geld is tot €100.000 gegarandeerd onder het depositogarantiestelsel*.
Uw vermogen is direct opneembaar: traditioneel sparen houdt uw vermogen liquide, waardoor dit (in veel gevallen) direct beschikbaar is.
Geen koersrisico: uw vermogen wordt niet belegd, waardoor kans op het verlies van uw vermogen erg laag is.
Eenvoudig en transparant financieel product: een traditionele spaarrekening kent (vaak) geen ingewikkelde producten of verborgen kosten.

*Niet elke bank valt onder het depositogarantiestelsel.

De nadelen van traditioneel sparen bij een vermogen van €100.000

Laag rendement: de spaarrente vormt uw rendement. Doordat de spaarrentes lager liggen dan het inflatiecijfer, spreken we hier van een negatief rendement.
Inflatierisico: doordat de inflatie hoger ligt dan de spaarrentes, daalt uw vermogen en daarmee ook uw koopkracht.
Geen vaste rentes: spaarrentes zijn over het algemeen variabel en worden door banken periodiek aangepast op basis van verschillende factoren.
Inkomstenbelasting in box 3: indien u geen fiscaal partner heeft, bent u over uw spaargeld vanaf €57.684 vermogensrendementsheffing verschuldigd.

Deposito sparen: veilig alternatief voor traditioneel sparen

Als u meer rendement wilt behalen maar toch een beperkt risico wilt lopen, zijn er verschillende veiligere alternatieven voor uw spaarrekening. Deposito's bieden een hoger rentepercentage omdat u uw geld voor een vastgestelde periode vastzet. De looptijden variëren van 3 maanden tot 10 jaar – hoe langer de looptijd, hoe hoger het rendement.

Optie 2: €100.000 beleggen voor meer rendement op de langere termijn

Bent u bereid om wat meer risico te nemen voor een potentieel hoger rendement? Dan kan beleggen een uitstekende optie zijn voor uw €100.000 spaargeld, vooral als u een langere beleggingshorizon heeft. Uw vermogen van €100.000 beleggen kan op verschillende manieren, waaronder:

€100.000 beleggen in aandelen

Historisch gezien leveren beleggingen in aandelen op de lange termijn (10+ jaar) gemiddeld 7-8% rendement per jaar op, wat aanzienlijk meer is dan uw (negatieve) rendement op een traditionele spaarrekening. Het rendement bestaat uit de koers van een aandeel en eventuele dividenduitkeringen. Het risicoprofiel van beleggen in individuele aandelen is aan de hoge kant. De kans dat u uw inleg (deels) verliest, is aanwezig.

€100.000 beleggen in indexfondsen

Wilt u beleggen op de beurs, maar het risico van individuele aandelen te groot vinden? Dan kunt u uw vermogen van €100.000 ook investeren in indexfondsen. Deze indexfondsen volgen de koers van meerdere bedrijven in een sector, land of continent. Een koersdaling van het ene bedrijf in de index wordt vaak gebalanceerd door een koersstijging van een ander bedrijf in de index. De kans dat u (een deel van) uw inleg verliest, is hiermee kleiner. Het gemiddelde rendement ligt tussen de 6-7% op lange termijn.

€100.000 beleggen in grondstoffen

In de afgelopen jaren is beleggen in grondstoffen een populaire aanvulling op beleggingsportefeuilles geworden. Grondstoffen als goud en zilver zijn waardevast, ongeacht ontwikkelingen op de beurs, en vormen daarmee een bescherming tegen inflatie. U kunt fysieke grondstoffen aankopen of beleggen in indexfondsen en/of ETF’s (Exchange Traded Funds) die de waarde van grondstoffen volgen. Bij het beleggen in grondstoffen is het rendement afhankelijk van de waarde van de grondstof en is er geen sprake van rendement of dividend.

€100.000 beleggen in vastgoed (voor de verhuur)

Wilt u uw vermogen beleggen in vastgoed? Met €100.000 aan vermogen heeft u voldoende eigen inbreng om een of meerdere vastgoedobjecten voor de verhuur aan te kopen. Bij een Verhuurhypotheek via Mogelijk is de benodigde eigen inbreng (minimaal) 15% van de marktwaarde van het pand. Hoe hoger uw eigen inbreng ten opzichte van de totale marktwaarde, hoe gunstiger het rentepercentage over uw financiering. Het rendement van beleggen in vastgoed is afhankelijk van meerdere factoren, waaronder de gestelde huurprijs, eventuele leegstand, periodiek onderhoud en hypotheeklasten.

Lees meer over het rendement van beleggen in vastgoed voor de verhuur in ons artikel “Wat is goed rendement op vastgoed?”.

€100.000 beleggen in zakelijke hypotheken

Wilt u beleggen in vastgoed, maar wilt u geen pand(en) in eigen beheer? Ook dan zijn er opties om te beleggen in vastgoed. U kunt investeren in een zakelijke hypotheek van een ondernemer, waarbij het vastgoed het onderpand vormt. Als investeerder heeft u het eerste hypotheekrecht. Indien de geldnemer de maandelijkse lasten niet meer kan volbrengen, houdt u de zekerheid over uw inleg door middel van de verkoop van het onderpand. Deze optie is al mogelijk vanaf €50.000. Maandelijks ontvangt u de rente en eventuele aflossing op uw rekening. Het rendement van rechtstreeks investeren in een zakelijke hypotheek ligt bij Mogelijk tussen 6,25% en 7,75% rendement.

U kunt uw vermogen ook laten renderen in een zakelijk hypotheken fonds, waarbij de inleg van u en andere participanten wordt gebruikt om meerdere zakelijke hypotheken te financieren. Bij het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds financieren we zakelijke hypotheken met een maximale Loan-to-value van 65%, zodat we het risico laag houden. Het rendement wordt per fonds vastgesteld en wordt maandelijks uitgekeerd. De minimale inleg voor het fonds is €100.000.

Spreiding van uw vermogen voor optimaal resultaat

Voor een optimale aanpak van uw vermogen is een gecombineerde strategie vaak het verstandigst. Door uw €100.000 te verdelen over verschillende beleggingscategorieën, spreidt u het risico en kunt u tegelijkertijd profiteren van verschillende voordelen.

Een noodreserve op uw spaarrekening. Dit zorgt ervoor dat u altijd toegang heeft tot liquide middelen in geval van onverwachte uitgaven. De hoogte van de benodigde buffer is afhankelijk van uw persoonlijke situatie.
Een deel in aandelen en/of (index)fondsen voor de lange termijn. Dit geeft u de mogelijkheid om te profiteren van de potentieel hogere rendementen die de beleggingsmarkt biedt.
Een deel in vastgoedinvesteringen, in eigen beheer of investeren in een vastgoedfinanciering. Bij vastgoed in eigen beheer profiteert u van maandelijkse huurinkomsten en waardestijging van een of meerdere panden. Bij het investeren in een zakelijke hypotheek profiteert u van maandelijkse inkomsten uit rente en eventuele aflossing.

Spreiding in uw beleggingsportefeuille is een belangrijke factor om uw vermogen van €100.000 te laten renderen en het risico op verlies van (een deel van) uw vermogen te verkleinen.

De exacte verdeling hangt af van uw persoonlijke situatie, doelstellingen en gewenste risicoprofiel. Factoren zoals uw leeftijd, inkomenssituatie en toekomstplannen spelen hierbij een belangrijke rol. Voor een optimaal resultaat is het verstandig om periodiek uw investeringsstrategie te evalueren en waar nodig bij te stellen.

Terug naar overzicht