Projectontwikkelaar Klaas Hoekstra stond met de rug tegen de muur

Dit artikel verscheen eerder op FD.nl.

Projectontwikkelaar Klaas Hoekstra tekende een onvoorwaardelijk koopcontract voor een voormalig woonzorgcentrum met het idee hier wooneenheden te realiseren. Alles ging goed, totdat de bank met een aanvullende eis kwam. ‘Ik stond met mijn rug tegen de muur.’

Klaas Hoekstra had als mededirecteur van vastgoedontwikkelaar en -investeerder Kloosterveste BV z’n oog laten vallen op een leegstaand woonzorgcentrum in het Friese dorp Ternaard. Hoekstra: ‘Wij dachten meteen: hier zou je hele mooie wooneenheden kunnen creëren. Dus besloten we het te kopen.’ Hoekstra had als oud-bankier en intermediair goede contacten en kon aanvankelijk bij een reguliere bank een financiering afnemen. Maar drie weken voor de geplande afname kwam er onverwachts een afwijkende eis op tafel. ‘De bank wilde bewijs van de gemeente dat er in de toekomst niet aan de bestemming getornd zou worden’, vertelt Hoekstra. ‘Maar het de gemeente was niet bereid om hier mensen op te zetten; het pand had de juiste bestemming namelijk al.’ Wat Hoekstra ook probeerde, de bank bewoog niet mee en trok de financiering in.

Onvoorwaardelijk koopcontract

Maar Hoekstra’s handtekening stond al onder een onvoorwaardelijk koopcontract en het zou een hoop geld kosten om dat te beëindigen. Bovendien waren er al kosten gemaakt om voortvarend van start te kunnen met de renovatie. ‘Ik stond met mijn rug tegen de muur en had snel een oplossing nodig. Met eigen middelen en particuliere gelden heb ik het pand weten af te nemen. Maar het was ons niet gegeven om ook de verbouwing zelf te bekostigen.’

Dus moest Hoekstra op zoek naar een alternatief. ‘Ik heb drie non-bancaire partijen bezocht en vond Mogelijk de meest professionele. De ontvangst was keurig, het kredietverleningstraject was duidelijk en veel stappen zijn goed geautomatiseerd’, somt hij op. Ook de werkwijze sprak hem aan. ‘Ze keken hoe ze de financiering zodanig konden inrichten dat het voor ons én voor de investeerders interessant zou zijn, zonder concessies te doen aan de belangrijkste eisen.’

Kijken naar wat er wél kan

Digerto Biemans, vastgoedspecialist bij Mogelijk, onderstreept die flexibiliteit: ‘Wij heten niet voor niets Mogelijk; wij benaderen elke aanvraag als een mogelijkheid en kijken naar wat er wél kan’, zegt hij. ‘Daarbij baseren we ons in de eerste plaats op de marktwaarde van het onroerend goed. Daarnaast bekijken we de inkomstenbronnen van de aanvrager om aan te tonen dat de ondernemer de financiering kan dragen. Een wezenlijk verschil is dat we niet alleen naar het verleden kijken, maar ook naar inkomstenbronnen in de toekomst.’

Die had Hoekstra met de beoogde verhuur genoeg en hij kon dus eindelijk door. ‘Voor ik het wist had ik een nieuwe hypotheek met een bouwdepot.’ Met dat geld heeft Kloosterveste het hele pand bij de kop gepakt. ‘Van het leidingwerk tot de installaties. Alles is vernieuwd. Met resultaat. Drie maanden na de renovatie waren de ruim zeventig units al voor 95 procent verhuurd.’

Een hypotheekakte binnen 14 dagen

Dat gaf aanleiding om de zakelijke hypotheek nogmaals te herzien. ‘Mijn contactpersoon stelde voor om dit vanuit het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds te doen’, vertelt Hoekstra. Hiermee worden geen transformaties gefinancierd, maar wel afgeronde projecten. ‘We lieten het pand opnieuw taxeren in de nieuwe, verbouwde staat, brachten de huurstroom in kaart en leverden actueel cijfermateriaal aan. Binnen twee dagen kregen we een offerte en binnen veertien dagen tekenden we de hypotheekakte. Dat ging dus heel soepel.’ Achter de schermen keek er bij Mogelijk ook een vastgoedspecialist mee. Biemans: ‘Wij proberen te beoordelen wat de marktwaarde is van het onroerend goed. Daarbij beraden we ons op informatiebronnen die zoveel mogelijk losstaan van het taxatierapport. Op basis van onze bevindingen kennen we een waarde toe, waarop een eerste financieringsvoorstel kan worden gebaseerd.’

Meer zekerheid, meer rust

Het is een van de vele manieren waarop Mogelijk het risico voor hun investeerders probeert te beperken. ‘Verder kun je denken aan een loan-to-value van maximaal 65 procent, het recht van eerste hypotheek en een grondige check op de achtergrond en plannen van de aanvrager’, aldus de vastgoedspecialist. Het Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds bleek voor Hoekstra de perfecte oplossing. ‘We hebben nu een hypotheek voor vijf jaar, aflossingsvrij, tegen een vaste rente. Die zekerheid geeft mij als ondernemer heel veel rust.’

Mogelijk Zakelijke Hypotheken Fonds: defensief beleggen voor kapitaalbehoud

Op dit moment is Mogelijk bezig met het zesde Zakelijke Hypotheken Fonds. Beleggen kan vanaf 100.000 euro tegen een aantrekkelijk rendement. Voor elk fonds geldt een looptijd van gemiddeld drie tot zes jaar. Houd Mogelijk.nl in de gaten voor de lancering van het nieuwste fonds of kom naar een van de kennissessies om meer te weten te komen.