Question 1

Wat betekent investeren in zakelijke hypotheken?

Accepted Answer

Investeren in zakelijke hypotheken is een nieuwe en veilige manier om kapitaal te laten renderen. De investeerder kan investeren in zakelijk vastgoed en krijgt het eerste recht op hypotheek; het pand fungeert daarmee als onderpand. De investeerder verstrekt een lening die uitsluitend ingezet wordt voor de financiering van zakelijk onroerend goed. Dat wil zeggen dat de geldnemer de financiering niet voor privégebruik inzet.

Dit vormt een veilige manier van investeren met een interessant rendement. Het minimale bedrag per zakelijke hypothecaire lening dat ineens wordt verstrekt door één investeerder aan één geldnemer bedraagt ten minste € 50.000.

Investeren in zakelijke hypotheken is een veilig alternatief voor beleggen in aandelen en vastgoed:

Het vastgoed dient als veilig onderpand.
De investeerder ontvangt een vergoeding van 4,5 tot 5,25% rente per jaar over het uitstaande leenbedrag.
De investeerder heeft het eerste recht van hypotheek.
Er zijn vaste maandelijkse betaalmomenten van rente en aflossing.
Indien gewenst kan de investering op ieder gewenst moment weer liquide worden gemaakt. Alle hypothecaire overeenkomsten bij Mogelijk kunnen worden gecedeerd tegen 1% van het leenbedrag.

Question 2

Hoe zeker is het dat ik als investeerder mijn geld terugkrijg?

Accepted Answer

Mogelijk biedt geen garantie maar streeft naar een maximale bescherming van uw investering. Met voor u als investeerder als belangrijkste zekerheid het eerste recht van hypotheek. Daarnaast neemt Mogelijk uw debiteurenrisico over op de maandelijkse rente en aflossing met het factoringsarrangement. Dit wordt uitgevoerd door Mogelijk Plus. Mogelijk Plus is de entiteit die de factoring verzorgt. Dit betreft:

Het voeren van de leningadministratie.
Het overnemen van het risico op wanbetaling van de maandelijkse rente en aflossing.
Het uitvoeren van alle eventueel benodigde juridische handelingen tot en met parate executie.

De factoring dekt niet een eventueel tekort dat zou kunnen ontstaan door het verschil tussen de uitstaande leensom en een eventuele executieopbrengst. Het risico op een dusdanig tekort wordt nagenoeg geëlimineerd door een gezonde loan-to-value, de maandelijkse aflossing en de privéaansprakelijkheid van de geldnemer.

Blijft de geldnemer in gebreke, dan onderneemt Mogelijk alle juridische stappen die nodig zijn om de rente en aflossing en de bijkomende kosten te incasseren. De investeerder wordt hiermee niet lastiggevallen. Mogelijk neemt deze taak volledig op zich. Mocht de achterstand van de geldnemer te hoog oplopen, dan heeft Mogelijk een onherroepelijke volmacht hem in gebreke te stellen. In het uiterste geval wordt parate executie ingeroepen. Het onderpand wordt dan geveild met als doel de inleg van de investeerder zeker te stellen. Alle juridische kosten die in een dergelijk geval van toepassing zijn, worden gedragen door Mogelijk en verhaald op de ondernemer die de financiering is aangegaan.

Question 3

Hoe blijven investeerders op de hoogte van het actuele aanbod van Mogelijk Vastgoedfinancieringen?

Accepted Answer

Investeerders die zich hebben aangemeld bij Mogelijk ontvangen elke week op dinsdagochtend om 9 uur via e-mail het actuele, nieuwe aanbod. Het nieuwe aanbod staat ook elke dinsdagochtend vanaf 9 uur op de website van Mogelijk. Vanaf 11 uur kunnen investeerders met een geactiveerd account opties nemen en investeringsaanbiedingen claimen. Wilt u zich inschrijven voor het actueel aanbod? Meld u dan hier aan. Wilt u opties kunnen nemen of investeringsaanbiedingen kunnen claimen? Neem dan contact op met ons om een account aan te vragen.

Question 4

Hoe werkt het online portal van Mogelijk Vastgoedfinancieringen?

Accepted Answer

Hoe werkt het online portal van Mogelijk Vastgoedfinancieringen?

Wie geïnteresseerd is in het model van Mogelijk Vastgoedfinancieringen, kan dat telefonisch of online laten weten. Dan volgt een kennismakingsgesprek met een van de partners van Mogelijk. Hierna krijgt de potentiële investeerder toegang tot het online portal. In het portal zijn alle objecten zichtbaar die beschikbaar zijn om in te investeren. Bij elk object staat uitgebreide informatie met details over het onroerend goed. Op elk moment van de dag is dit portal te raadplegen. Hier is ook direct zichtbaar of het object nog beschikbaar is, in optie is genomen of al is vergeven. Wekelijks ontvangen de investeerders per e-mail het actuele nieuwe aanbod. Via een link in het bericht gaat de ontvanger direct naar het online portal en ziet daar de nieuwe investeringsvoorstellen.

Investeerders hebben, met hun inlogcode, toegang tot het online portal van Mogelijk waar zij het informatiememorandum van financieringsaanbiedingen kunnen bekijken en investeringen kunnen claimen.

Wilt u een inlogcode aanvragen? Neem dan contact op met ons om een account aan te vragen.

Question 5

Wat zijn mijn zekerheden als investeerder bij Mogelijk?

Accepted Answer

Mogelijk streeft naar een maximale bescherming van uw investering. De zekerheden die het model van Mogelijk biedt aan investeerders zijn:

het eerste recht van hypotheek staat 1 op 1 op úw naam
de debiteur tekent in privé mee
de debiteur brengt zelf geld in
overname debiteurrenrisico door Mogelijk Plus
secundaire opstalverzekering door Mogelijk Plus

In het geval dat de geldlener drie maanden of langer in gebreke blijft, oefent Mogelijk het recht tot executoriale verkoop van het onderpand uit voor de geldgever.

Mogelijk streeft er naar dat het bedrag van de geldlening (met rente en kosten) ruim onder de WOZ waarde en/of taxatiewaarde van het onderpand blijft. Dit biedt de geldgever een grote mate van zekerheid dat in geval van executie de leensom volledig terug komt.

Question 6

Wat gebeurt er als de geldnemer niet (op tijd) betaalt?

Accepted Answer

Voor het betalen van rente en aflossing, maakt Mogelijk gebruik van automatische incasso. Als de geldnemer in gebreke is bij het betalen van rente en aflossing dan neemt Mogelijk alle maatregelen om de openstaande vordering te laten betalen. Bij niet- tijdige betaling, is de geldnemer direct boeterente verschuldigd en administratiekosten met een minimaal bedrag van € 150,- . Alle werkelijke kosten die verbonden zijn aan invordering, executiemaatregelen, rechtsbijstandskosten en incassokosten (gerechtelijk en buitengerechtelijk) etc. komen voor rekening van de geldnemer.

Question 7

Hoe werkt de overname van het debiteurenrisico door Mogelijk?

Accepted Answer

Hoe werkt de overname van het debiteurenrisico door Mogelijk?

Blijft de geldnemer in gebreke, dan onderneemt Mogelijk alle juridische stappen die nodig zijn om de rente en aflossing en de bijkomende kosten te incasseren. Mogelijk neemt het risico op wanbetaling van de maandelijkse rente en aflossing volledig op zich. Mocht de achterstand van de geldnemer te hoog oplopen, dan heeft Mogelijk een onherroepelijke volmacht hem in gebreke te stellen. In het uiterste geval wordt parate executie ingeroepen. Het onderpand wordt dan geveild met als doel de inleg van de investeerder zeker te stellen. Alle juridische kosten die in een dergelijk geval van toepassing zijn, worden gedragen door Mogelijk en verhaald op de ondernemer die de financiering is aangegaan. Uit de opbrengst van de executie wordt éérst de leensom terugbetaald aan de investeerder en daarna worden de door Mogelijk gemaakte kosten pas betaald.

Question 8

Wat is de IRR bij Mogelijk?

Accepted Answer

In de vastgoedwereld wordt doorgaans gerekend met BAR, dit staat voor Bruto Aanvangsrendement. Een BAR houdt geen rekening met kosten voor bijvoorbeeld het repareren van een dak, het vervangen van een boiler of het uitvoeren van 5-jaarlijks schilderwerk. Volgens Mogelijk geeft de BAR niet het juiste beeld bij het investeren in zakelijke hypotheken.

Mogelijk hanteert de zogenoemde Internal Rate of Return (IRR) om na te gaan of een financiering al dan niet rendabel is voor een investeerder. IRR is een internationaal erkende ratio om de rendementsverwachting te berekenen van een bepaalde belegging of investering. Het is een disconteringsvoet waarvoor de netto contante waarde van alle opbrengsten en uitgaven gelijk zijn. Met de IRR is het mogelijk om op een eerlijke manier de werkelijke rendementen van verschillende investeringen met elkaar te vergelijken.

Op de Nederlandse beurs (AEX), uitgaande van het herbeleggen van dividend, is de IRR 10,72%. Dit is een berekening over de afgelopen 30 jaar. Maar iedereen weet hoe volatiel de beurskoersen zijn. De IRR is mooi, maar is anders als een investeerder zijn belegging op de beurs weer liquide wil maken en de koers zeer laag staat.

Bij Mogelijk is de IRR 4,91%. De berekening voor een investeerder ziet er in een rekenvoorbeeld als volgt uit:

Lening € 175.000, aflossing naar € 112.500 in 20 jaar, zijnde 50% van de marktwaarde.
Rente 5,25% (5,25% =5,75% -/-0,5% factoringvergoeding), uitgaande van deze rente over de gehele leenperiode.
Eenmalige bemiddelingsvergoeding bedraagt 2%.
Er rust 21% BTW op de factoringvergoeding.
De IRR komt dan uit op 4,91%.

Bron: Iding Accountants uit Breukelen.

Question 9

Wanneer moet het geleende bedrag terugbetaald zijn?

Accepted Answer

Elke lening die via Mogelijk tot stand wordt gebracht, kent een looptijd en een rentepercentage. De looptijd is 20 jaar. Er wordt naar 50% van de koopsom afgelost. Aflossing geschiedt lineair per maand.

Question 10

Wat als een geldnemer eerder wil aflossen?

Accepted Answer

Het boetevrij tussentijds aflossen is een belangrijke motivatie voor geldnemers om hun aanvraag bij Mogelijk onder te brengen. Hoewel het niet vaak voorkomt dat een geldnemer het totale bedrag in korte tijd aflost, kan dat dus wel.

In het geval een geldnemer het totale bedrag aflost, ontvangt u het gefinancierde bedrag via de notaris terug. Lost de geldnemer binnen anderhalf jaar de totale leensom af, dan ontvangt u ook (een deel) van de bemiddelingsvergoeding terug. Hieronder vindt u een overzicht van de percentages uitgezet in de tijd.

Binnen 0 - 3 maanden gehele aflossing of extra aflossing in één keer vanaf 50% van de leensom met een minimum van € 50.000,-.
Investeerder ontvangt 75% van de bemiddelingsvergoeding retour
Binnen 4 - 7 maanden gehele aflossing of extra aflossing in één keer vanaf 50% van de leensom met een minimum van € 50.000,-.
Investeerder ontvangt 50% van de bemiddelingsvergoeding retour
Binnen 8 - 12 maanden gehele aflossing of extra aflossing in één keer vanaf 50% van de leensom met een minimum van € 50.000,-.
Investeerder ontvangt 25% van de bemiddelingsvergoeding retour

Question 11

Wat zijn de kosten voor een investeerder?

Accepted Answer

Een investeerder betaalt eenmalig 2% bemiddelingsvergoeding over de leensom. Deze vergoeding is verschuldigd bij het passeren van de hypotheekakte bij de notaris. De bemiddelingsvergoeding is vrij van BTW.

Voor het Mogelijk Plus arrangement betaalt de investeerder 0,5% van de jaarlijkse rente. Dit bedrag wordt maandelijks verrekend bij het doorstorten van de rentebetaling en is exclusief 21% BTW. Mogelijk Plus houdt in dat;

- Mogelijk het debiteurenrisico op de maandelijkse rente en aflossing overneemt. Als de debiteur niet betaalt dan betaalt Mogelijk. De investeerder ontvangt altijd iedere eerste werkdag van de maand de rente en aflossing.

- de secundaire opstalverzekering die Mogelijk heeft afgesloten op de gehele portefeuille, rust op het pand dat de investeerder heeft gefinancierd.

- de leningsadministratie wordt gevoerd door Mogelijk. Mogelijk doet maandelijks de automatische incasso bij de debiteur en stort de betaling door aan de investeerder. De investeerder ontvangt maandelijks een betaalspecificatie en jaarlijks een jaaroverzicht.

- in geval van wanbetaling incassomaatregelen worden getroffen en betaald door Mogelijk. Met in het uiterste geval executie van het pand. Mogelijk valt de investeerder hier niet mee lastig en betaalt de hiermee gemoeide kosten. Uit de opbrengst van de executie wordt altijd eerst de uitstaande leensom aan de investeerder betaald en daarna worden pas de door Mogelijk gemaakte kosten betaald.

Question 12

Ik ben investeerder maar wil mijn geld liquide maken. Kan dat?

Accepted Answer

Ik ben investeerder maar wil mijn geld liquide maken. Kan dat?

Voor de geldgever zijn de rechten en plichten van de lening- en hypotheekakte overdraagbaar. Op het moment dat u de uitgeleende gelden weer liquide wilt maken, dan kunt u de akte cederen aan een opvolgende financier. Mogelijk kan hierbij bemiddelen. Mogelijk rekent bij succes een bedrag van 1% over de uitstaande leensom met een minimumbedrag van € 950,-.

Question 13

Hoe veilig is investeren via Mogelijk Vastgoedfinancieringen?

Accepted Answer

Mogelijk brengt ten behoeve van de investering een recht van eerste hypotheek als zekerheid voor de omvang van de geldlening tot stand. Geldlener en investeerder sluiten via notariële tussenkomst een één-op-één geldleenovereenkomst met hypotheekakte en wettelijke waarborgen. Mogelijk bemiddelt en voert daarna de leningadministratie.

De investeerder heeft de juridische zekerheid van een recht van eerste hypotheek via de notaris als dekking voor de geldlening. Indien er onverhoopt niet wordt betaald, dan neemt Mogelijk de maandelijkse rente en aflossingsverplichting van de debiteur over. Eventueel kan de vordering via executoriale verkoop uitgewonnen worden. Mogelijk biedt u een één-op-één relatie tussen geldlener en de investeerder. Niemand is anoniem, u weet met u handelt.

Mogelijk Vastgoedfinancieringen heeft haar wijze van bemiddeling voorgelegd aan de AFM en DNB.

Question 14

Wat is een clubdeal?

Accepted Answer

Voor grotere leensommen heeft Mogelijk Vastgoedfinancieringen de clubdeal in het leven geroepen. De totale leensom wordt, afhankelijk van het aantal investeerders, opgedeeld. U bepaalt als investeerder zelf hoeveel delen u wilt financieren. Het minimale te investeren bedrag per investeerder is € 100.000,-. Ervaring leert dat kleinere leensommen sneller gefinancierd worden en omdat snelheid voor ondernemers vaak van belang is, is deze optie toegevoegd aan het model van Mogelijk.

De clubdeal werkt hetzelfde als de reguliere financieringen. Wekelijks ontvangen investeerders in het netwerk van Mogelijk per e-mail het actuele nieuwe aanbod. Bij het actueel aanbod staat vermeld of het om een clubdeal gaat. Investeerders hebben, met hun inlogcode, toegang tot het online portal van Mogelijk waar zij het informatiememorandum van financieringsaanbiedingen kunnen bekijken en investeringen kunnen claimen. Indien de clubdeal wordt geclaimd, ontvangt u als investeerder een uitnodiging van de notaris waar de akte wordt gepasseerd. In de akte staan ook de namen van de andere investeerders. Ook alle zekerheden zijn op de clubdeal van toepassing.

Heeft u belangstelling om te investeren bij Mogelijk en wilt u een inlogcode aanvragen? Neem dan contact op met ons om een account aan te vragen.

Question 15

Wie zijn de aandeelhouders van Mogelijk?

Accepted Answer

De oprichters en tevens aandeelhouders van Mogelijk zijn;

Maarten Rövekamp; heeft meer dan 20 jaar ervaring in de projectontwikkeling. Hij weet van de hoed en de rand als het gaat om nieuwbouwprojecten.

Pablo de Loor; is ervaren BOG-makelaar en richt zich op het beoordelen van het onroerend goed. Hij maakt daarbij gebruik van zijn netwerk, expertise en al dan niet openbare bronnen.

Annemieke Schoonderwoerd; is marketeer en ondernemer in hart en nieren en weet als geen ander de boodschap van Mogelijk te vertalen in heldere concepten. Haar ervaring binnen marketing, legal en finance komen bij Mogelijk goed van pas.

Deze 3 personen hebben 100% van de aandelen van Mogelijk. Daarnaast zijn Folkert Eggink (Algemeen Directeur) en Dirk Jan van der Hoeden (Directeur BTL & Institutional Investors) certificaathouders.

Er zijn verder geen andere eigenaren en/of belanghebbenden.

Veelgestelde vragen voor investeerders